商业银行改革
印度政府决定修改新的经济改革方案。早些时候，银行业高度由公共部门主导。这导致盈利能力差和资产质量差。该国正在经历严重的经济危机。银行业改革的主要目标是构建多元化、高效、有竞争力的金融体系。该系统的最终目标是通过功能灵活性、提高财务可行性和机构强化来合理配置资源。
改革的主要重点是通过最大限度地减少法定优先购买权来消除金融抑制，同时加强审慎监管。除此之外，银行存款和贷款的利率已逐步非国有化。
到 1991 年，印度在 1969 年和 1980 年分两个阶段将银行国有化。公共部门银行 (PSB) 控制着信贷供应。1991 年以后的时期经历了三个不同的时间阶段。第一阶段大致为1991年至1998年。第二阶段从1998年开始，一直持续到全球金融危机爆发。第三阶段是正在进行的阶段。
阶段1
众所周知，1991年后是金融部门的结构性改革时期。银行业、资本市场等各领域取得前所未有的发展。这些改革是基于 Narasimham 委员会在 1991 年 11 月的报告中提出的建议。
在 Narasimham 委员会的指导下进行第一阶段银行业改革后，政府采取了以下措施 -
降低SLR和CRR
高SLR和CRR使银行的利润最小化。SLR从1991年的38.5%降至1997年的25%。结果，银行留下了更多的资金可以分配给农业、工业、贸易等。
现金储备率（CRR）是银行存放在印度储备银行的现金占总存款的比率。CRR已从1991年的15%降至2003年6月的4.1%。目的是释放印度央行锁定的资金。
审慎规范
这些规范是印度央行发起的，旨在引入商业银行的专业精神。这些规范的主要目标是正确披露收入、资产分类和坏账准备，以确保商业银行的账簿准确、正确地反映财务状况。
审慎规范确保银行对所有不良资产 (NPA) 计提 100% 拨备。为此，我们在两年内分阶段提供了 1000 亿卢比的赞助。
资本充足率标准 (CAN)
它是最低资本与风险资产的比率。1992 年 4 月，印度储备银行将 CAN 利率固定为 8%。到1996年3月，所有公共部门银行的比率都达到了8%。
放松利率管制
Narasimham 委员会建议利率应由市场力量决定。从1992年开始，确定利率变得更加简单和容易。
追讨债务
印度政府颁布了《1993年银行和金融机构欠款回收法》，以支持和加快银行和金融机构欠款的回收。已经成立了六个特别恢复法庭来开展同样的工作。孟买还设立了一个上诉法庭。
来自新私营银行的竞争
今天，银行业向私营部门开放。新的私营银行已经开始在银行业中良好运作。这些新的私营银行获准将外国机构投资者的出资比例提高至 20%，将 NRI 的出资比例提高至 40%。结果，竞争加剧。
逐步取消定向信贷
委员会建议逐步取消定向信贷计划。建议将优先部门的信贷目标从 40% 降低至 10%。对于政府来说，这将非常困难，因为农民、小工业家和运输商拥有强大的游说团体。
进入资本市场
银行公司（承诺和转让法案）得到加强，允许银行通过公开发行增加资本。这须遵守一项规定，即中央政府的持股比例不得低于实收资本的 51%。印度国家银行已经通过股票和债券增加了大量资金。
操作自由
符合条件的商业银行在达到资本充足率和审慎会计准则后，可以自由开设新的分支机构和升级扩展柜台。银行还被允许关闭农村地区以外无法生存的分支机构。
地方银行 (LAB)
1996年，印度储备银行发布了建立地方银行的指导方针，并批准在私营部门建立7个地方银行。农村银Behave动员农村储蓄并将其转化为当地投资提供支持。
商业银行监管
印度储备银行成立了金融监督委员会和咨询委员会，以授权对银行和金融机构进行监督。1993年，印度储备银行成立了一个新的部门——监管部，作为商业银行监管的独立单位。
已采取措施授权政府注资约卢比。20,000 千万卢比。与此同时，公共部门银行被允许进入资本市场注入股权资本，但条件是政府持股比例至少保持在 51%。
此外，还采取了必要的措施来发展脆弱的健康状况和低利润。这要求遵守国际公认的审慎规范、资产分类和拨备以及资本充足率。还启动了许多措施，其中突出的一项是 1993 年颁布的《银行和金融机构欠债追偿法》。此后，29 个债务追回法庭 (DRT) 和 5 个债务追回上诉法庭 (DRAT) 相继成立。全国的地方数量。
所有这些措施将不良贷款占预付款总额的比例从1993年3月的23.2%降至1998年3月的16%。后来还进行了利率合理化和放松管制。
同时，为了在银行业内部建立竞争，采取了不同的措施。其中包括开设私营银行、开设分行和安装自动柜员机的更大自由，以及银行评估营运资本需求的充分功能自由。
阶段2
第二阶段的改革始于 1998 年 4 月 Narasimham 委员会的另一份报告，该报告接替了东亚危机。1998 年之后，由于存在许多法律和其他障碍，DRT 进程非常缓慢，因此人们感到需要重组债务。
这一阶段的一个重要特征是银行之间的竞争日益激烈。尽管新加入了 21 家银行，其中包括 4 家私营部门银行、1 家公共部门银行和 16 家外国实体，但到 2007 年，计划商业银行 (SCB) 总数减少了约五分之四，达到 82 家。除此之外，银行业的外国直接投资2004 年，私营银行的限额从 49% 提高到 74%。
为了使银行业更加强大，政府委派了一个银行业改革委员会，由 M. Narasimham 担任主席。它于 1998 年 4 月提交了报告。委员会主要关注结构性措施以及披露标准和透明度水平的发展。
根据委员会提出的建议进行了以下改革-
新领域- 银行融资新领域不断涌现，如保险、信用卡、资产管理、租赁、黄金银行、投资银行等。
新工具- 为了获得更大的灵活性和更好的风险管理，引入了新的工具和技术。这些工具包括利率掉期、交叉货币远期合约、远期利率协议、用于满足日常流动性错配的流动性调整工具。
风险管理- 银行成立了专门委员会来评估各种风险。他们的技能和系统定期升级。
加强技术- 加强支付结算的技术基础设施，包括电子资金转账、集中资金管理系统等服务。
增加信贷流入- 采取措施，以小额信贷和自助团体为重点，增加对优先部门的信贷流动。
提高 FDI 限额- 私营银行的 FDI 限额从 49% 提高到 74%。
全能银行- 指商业银行和投资银行的合并。扩展全能银行业务有一些指导方针。
采用全球标准- 印度储备银行最近引入了基于风险的银行监管。会计系统、公司治理、支付结算系统等方面的最佳国际实践正在获得认可。
信息技术——银行提出网上银行、电子银行、网上银行、电话银行等。已采取措施支持通过电子渠道提供银行服务。
NPA 管理- 印度央行和中央政府采取措施管理不良资产 (NPA)，例如企业债务重组 (CDR)、债务追偿法庭 (DRT) 和 Lok Adalats。
兼并与联合- 2005 年 5 月，印度储备银行发布了私营部门银行兼并与联合的指导方针。
反洗钱指南- 最近，预防洗钱在国际金融关系中受到重视。2004 年，RBI 更新了了解你的客户 (KYC) 原则的指南。
管理自主权- 2005 年 2 月，印度政府向公共部门银行分发了管理自主权一揽子计划，为它们提供与印度私营部门银行公平的竞争环境。
客户服务- 过去几年见证了客户服务的改善。印度储备银行通过信用卡设施、银行监察员、已故储户的索赔解决等方面推进了其服务。
利率基准利率体系- 2003 年引入基准优惠贷款利率（BPLR）体系，以确保真实反映实际成本。印度储备银行于2010年7月1日提出了基准利率制度。基准利率可以定义为所有贷款的最低利率。如果我们将银行体系作为一个整体，截至2010年10月13日，基准利率在5.50% - 9.00%之间。
银行业改革委员会进一步建议，公共部门银行和私营部门银行之间的良性竞争非常重要。该报告显示，资本流动是为了满足更高且未明确的资本充足水平和目标信贷的最小化。
政府在改革进程的帮助下，重点提高市场力量的作用，通过存款准备金率、市场决定政府证券定价、取消管理利率（少数例外）以及提高透明度和披露规范等方式大幅减少先发制人Behave，以支持市场的发展。市场纪律。